Med ett kreditkonto kan du låna när du vill

Ett kreditkonto är ett konto som du kan använda som ett kreditkort. Du kan göra uttag från kreditkontot när du vill och betala tillbaka pengarna vid ett senare tillfälle. Kreditkonto är ett smidigt och mer flexibelt alternativ till ett vanligt lån.

Vad är ett kreditkonto?

Ett kreditkonto är ett slags blandning av ett kreditkort och ett snabblån. Det kallas ofta även för onlinekredit eller kontokredit.

Kreditkontot fungerar ungefär på samma sätt som ett lån. Skillnaden är att du har ett konto hos din långivare som du kan låna pengar ifrån. Kontot kan ses som en buffert som du kan ta ut pengar ifrån när du vill eller behöver.

Exempel: Du blir beviljad en kredit på 15 000 kronor som finns tillgänglig på ditt kreditkonto. Några dagar senare för du över 8 000 kronor från kreditkontot till ditt personliga bankkonto. Du har då 7 000 kronor kvar på kreditkontot att ta ut vid ett senare tillfälle.

På så sätt har du pengar tillgängliga att låna, men behöver inte ta ut hela den lånade summan på en gång. Du betalar inte heller ränta förrän du faktiskt använder pengarna.

När du betalar tillbaka lånet sätter du in pengarna på kreditkontot så att du senare kan låna därifrån igen.

Exempel: Du får en faktura på de 8 000 kronorna som du tagit ut. Du får då välja i vilken takt du vill betala tillbaka pengarna till kreditkontot. Ju snabbare du betalar tillbaka pengarna, desto mindre ränta behöver du betala. När du har betalat tillbaka pengarna finns de tillgängliga på kreditkontot igen.

Du kan göra ett obegränsat antal uttag på ett kreditkonto så länge som du inte överskrider kreditgränsen eller har obetalda fakturor.

Fördelar med ett kreditkonto

  • Plocka ut pengar när du vill och behöver. Du väljer både när du vill ta ut pengar från kreditkontot och hur mycket du vill ta ut vid varje tillfälle.
  • Betala bara ränta på pengarna du använder. Du betalar bara ränta på de pengar du tar ut från kreditkontot, inte på den summa som finns kvar på kontot.
  • Bara en kreditupplysning. Långivaren tar bara kreditupplysning när du ansöker om kreditkonto. När du väl har tillgång till kreditkontot slipper du fler kreditupplysningar även om du tar ut pengar vid olika tillfällen.
  • Flexibel löptid och återbetalningstid. Kreditkontot finns kvar på obestämd löptid, till skillnad från snabblån och sms-lån. Du kan också styra själv hur lång tid du vill ha på dig att betala tillbaka de lånade pengarna.

Nackdelar med ett kreditkonto

  • Risk att dra på sig skulder. Smidigheten hos ett kreditkonto gör det enkelt att bygga på skulden genom att låna för mycket pengar.
  • Du måste betala ett minimibelopp. När du betalar tillbaka lånet får du själv välja återbetalningstiden. Men det finns ett minsta belopp som du måste betala tillbaka varje månad.
  • Räntekostnaden kan ticka iväg. Om du väntar länge med att betala tillbaka dina använda pengar hinner räntan på skulden växa. Det kan därför bli dyrt om du inte betalar tillbaka snabbt.

Tänk på! Låna aldrig pengar om du inte kan betala tillbaka dem inom en snar framtid.

Vad är skillnaden mellan ett kreditkonto och ett kreditkort?

Ett kreditkonto och ett kreditkort fungerar på samma sätt. Du använder pengar som du inte har ännu och betalar tillbaka dem vid ett senare tillfälle. Du betalar också ränta på pengarna som du har använt.

Skillnaden är helt enkelt om pengarna du lånar finns på ett konto hos långivaren, eller på ett kort som du har i plånboken.

Så ansöker du om kreditkonto

För att ansöka om ett kreditkonto behöver du först hitta en bra långivare. Därefter följer du några enkla steg för att ansöka och börja använda ditt kreditkonto.

1. Jämför olika långivare med kreditkonto

Se alltid till att jämföra långivare när du ska teckna ett kreditkonto eller ett lån. På så sätt får du en översikt av vilken ränta de erbjuder, vilka avgifter som tillkommer och vad de ställer för krav på dig som söker.

Med tabellen ovan kan du lätt se vilka långivare som erbjuder kreditkonto. Klicka fram mer information för att se ytterligare detaljer om långivarnas villkor.

Saker att jämföra hos olika långivare med kreditkonto

  • Ränta
  • Avgifter utöver räntan
  • Krav för kreditkonto

Jämför olika kreditkonton

Välj belopp
  • 1 000 kr
  • 5 000 kr
  • 10 000 kr
  • 15 000 kr
  • 20 000 kr
  • 25 000 kr
  • 30 000 kr
  • 40 000 kr
  • 50 000 kr
  • 60 000 kr
  • 70 000 kr
  • 80 000 kr
  • 90 000 kr
  • 100 000 kr
  • 125 000 kr
  • 150 000 kr
  • 175 000 kr
  • 200 000 kr
  • 250 000 kr
  • 300 000 kr
  • 350 000 kr
  • 400 000 kr
  • 500 000 kr
  • 600 000 kr

2. Ansök om en summa pengar på kreditkontot

När du har valt långivare fyller du i deras ansökan om kreditkonto. Där anger du hur mycket pengar du vill ska finnas tillgängliga på ditt kreditkonto, det vill säga din kreditgräns. Du kan även behöva uppge hur mycket pengar du tänker ta ut vid första uttagstillfället.

Tänk på! I det här läget väljer du hur mycket pengar som ska finnas tillgängliga på kreditkontot. Du behöver inte använda alla de pengarna.

Vissa långivare vill även att du anger dina levnadskostnader. Det kan du sammanställa genom att kolla dina utgifter på bankkontot.

Slutligen behöver du signera din ansökan med BankID när du skickar in den.

3. Få besked från långivaren

När du har ansökt om kreditkonto tar långivaren alltid en kreditupplysning. Kreditupplysningen visar hur din ekonomi ser ut. Utifrån de uppgifterna bedömer långivaren om du beviljas ett kreditkonto eller inte.

Om du blir godkänd sätts pengarna in på kreditkontot och du får tillgång till det.

4. Börja använda kreditkonto

Någon dag efter att din ansökan har godkänts kan du göra ditt första uttag från kreditkontot. Inga fler kreditupplysningar tas när du gör uttag. Nu kan du alltså låna pengar flera gånger utan att riskera för många förfrågningar.

Tips! Det görs bara en kreditupplysning när du ansöker om kreditkontot, inte när du tar ut pengar. Ur det perspektivet är det alltså bättre att ha ett kreditkonto än att ansöka om lån flera gånger.

Kan jag skaffa kreditkonto om jag har betalningsanmärkningar?

Ja, några långivare kan bevilja kreditkonto även om du har betalningsanmärkningar. Särskilt om du bara har någon enstaka betalningsanmärkning finns den möjligheten. Det är dock inte alla långivare som accepterar betalningsanmärkningar.

Om du har en betalningsanmärkning och får ett kreditkonto beviljat kan villkoren vara sämre. Du kan till exempel få högre ränta på grund av betalningsanmärkningen. Det kan även påverka hur mycket pengar du får låna.

Tänk på! Var extra försiktig med kreditkonto om du har haft problem att betala skulder och räkningar tidigare. Du måste alltid kunna betala tillbaka de pengar du använder, plus räntan som tillkommer.

Kan jag ansöka om kreditkonto utan UC?

Ja, det finns flera långivare som erbjuder kreditkonto och inte använder UC. Många förfrågningar hos UC kan påverka ditt kreditbetyg negativt. I vissa fall kan det därför löna sig att välja en långivare utan UC.

Långivarna som inte använder UC har vanligtvis Bisnode eller Creditsafe som kreditupplysningsföretag.

Tips! I tabellen ovan kan du se vilket företag som långivarna använder för kreditupplysning.

Vilken ränta har kreditkonto?

Räntan för kreditkontot beror dels på hur mycket du lånar, dels på hur mycket pengar du tar ut. Även dina ekonomiska förutsättningar spelar in. Dessutom kan du hålla nere räntekostnaden på sikt genom att betala tillbaka lånet snabbare.

Jämfört med snabblån och sms-lån brukar räntan på kreditkonton vara relativt låg. Men det är viktigt att alltid jämföra olika räntor innan du bestämmer dig. Då kan du välja det som blir billigast för dig.

Tänk på! Betala av ditt lån från kreditkontot så snart du kan. På så vis betalar du så lite ränta som möjligt.

Du betalar bara ränta på de pengar du använder

Själva kreditkontot har ingen ränta. Det är bara när du gör uttag från kontot som du betalar ränta på pengarna du har tagit ut. Du slipper alltså betala ränta för pengar du inte använder, vilket är en stor fördel jämfört med andra typer av lån.

Det blir lättare att styra dina räntekostnader med ett kreditkonto. Genom att använda mindre pengar än du kanske tänkt från början behöver du inte heller betala lika mycket ränta.

Vilka andra avgifter har ett kreditkonto?

Det kan också tillkomma fler avgifter till ditt kreditkonto. De här kan dock se olika ut beroende på vilken långivare du väljer. Håll därför utkik efter vilka avgifter som varje långivare tillämpar.

Avgifter som kan tillkomma på kreditkontot

  • Uttagsavgift. Med vissa kreditkonton behöver du betala en avgift varje gång du tar ut pengar. Välj ett kreditkonto utan uttagsavgift om det är möjligt.
  • Månadsavgift eller årsavgift. Var uppmärksam på om kreditkontot tar ut en fast avgift per år eller månad oavsett uttag. I så fall kostar kreditkontot alltså pengar oavsett hur mycket du använder det.
  • Aviavgift. Skickar långivaren ut fakturor kan du behöva betala en extra kostnad för detta.

Tips! Anger långivaren den effektiva räntan ska övriga avgifter vara inräknade där.

Om du inte betalar dina fakturor för lånet i tid kan det dyka upp ytterligare kostnader. Långivaren kan då kräva dröjsmålsränta, förseningsavgifter och påminnelseavgifter. På sikt kan skulden drivas till Kronofogden om du fortsätter att inte betala.

Hur fungerar återbetalningen?

Kreditkonton har ingen fast återbetalningstid. Du kan med andra ord betala tillbaka pengarna du tar ut i din egen takt.

Däremot måste du betala av ett visst minimibelopp varje månad. Hur mycket det är framgår från din faktura. Summan kan vara antingen i kronor eller i procent av lånebeloppet. Du betalar även ränta på den summa som är kvar att återbetala.

Exempel: Du har gjort uttag på 3 000 kronor från kreditkontot. På din första faktura står det att du måste betala tillbaka 300 kronor den här månaden, plus ränta. Du väljer dock att betala tillbaka 500 kronor den första månaden. Då beräknas räntan på nästa månads faktura på summan som är kvar att betala tillbaka, nämligen 2 500 kronor.

Det är upp till dig om du betalar tillbaka mer än minimibeloppet per månad, och i så fall hur mycket. På så sätt kan återbetalningstiden bli ganska lång. Tänk bara på att ju längre tid du väntar med att betala tillbaka till ditt kreditkonto, desto mer får du betala i ränta.

Du kan också välja att slutbetala ditt kreditkonto, vilket innebär att du betalar tillbaka alla uttag som gjorts på kreditkontot i ett svep.

Vilka villkor gäller för kreditkonto?

Villkoren kan skilja sig åt mellan olika långivare. Det finns dock några villkor som är återkommande hos de olika långivarna.

Vanliga villkor för kreditkonto

  • 18–21 års åldersgräns. Hur gammal du måste vara för att ansöka om kreditkonto varierar mellan olika långivare.
  • Inkomst. Du behöver i regel ha en deklarerad inkomst för att skaffa ett kreditkonto. I enstaka fall kan långivare ha en lägre gräns för vilken inkomst du ska ha.
  • Inga betalningsanmärkningar. De flesta långivare tillåter inte betalningsanmärkningar. De som väl gör det ger dig förmodligen högre ränta på kreditkontot om du har betalningsanmärkning.
  • Inga skulder hos Kronofogden. Har du aktiva skulder hos Kronofogden kan du inte få ett kreditkonto beviljat.

Vanliga frågor om Kreditkonto

Hur fungerar ett kreditkonto?

Ett kreditkonto fungerar så att du ansöker om en viss summa pengar hos en långivare. Blir du beviljad pengarna sätts de in på ett kreditkonto. Sedan kan du när som helst göra uttag från kreditkontot och betala ränta på de pengar du använder.

Vad är onlinekredit?

Onlinekredit är samma sak som kontokredit. Det är ett annat namn på det konto som du kan låna från när du vill.

Kan jag överföra pengar från kreditkontot till bankkontot samma dag?

Ja, hos vissa långivare kan du föra över första uttaget till ditt bankkonto samma dag som du får kreditkontot beviljat. Oftast dröjer det dock en eller ett par dagar innan du kan föra över pengar från kreditkontot till ditt bankkontot.

Ska jag välja kreditkonto eller kreditkort?

Det är upp till dig om kreditkonto eller kreditkort passar dig bäst. Fördelen med ett kreditkonto är att du slipper ha ett extra kort i plånboken.

Är kreditkonto bättre än sms-lån?

Kreditkonto kan vara billigare än ett sms-lån. Det krävs inte alltid någon uttagsavgift och kreditkontot saknar bestämd återbetalningstid till skillnad från sms-lån. Men kontrollera vilket alternativ som ger dig de bästa villkoren och lägst ränta och avgifter.

Är kreditkonto bättre än snabblån?

Det beror på vilka villkor du får på kreditkontot eller snabblånet. Vill du ha en buffert och kunna låna pengar när du än behöver är kreditkonto det bästa. Snabblån ger dig bara pengar vid ett enda tillfälle och ska oftast betalas tillbaka på kort tid.

Är kreditkonto och kontokredit samma sak?

Kontokredit används ofta som ett annat ord för kreditkonto. Men kontokredit kan också syfta på den marginal du kan övertrassera ditt vanliga bankkonto med.